自転車保険の弁護士費用特約を比較｜もらい事故で困らない選び方

  • 公開日：2026/1/17
  • 最終更新日：
  • 自転車保険
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※本記事は2026年1月17日（JST）時点の公開情報をもとに作成しています。保険料・補償内容・特約の可否・販売状況は変更されるため、必ず公式ページ・約款・重要事項説明書で最新情報をご確認ください。

もらい事故（過失100:0）で示談交渉できない？弁護士特約で備える自転車保険の選び方【2026年1月17日】

「もらい事故（過失100:0）なのに、交渉が進まない…」で困っていませんか？

この記事では、自転車保険の弁護士費用特約（いわゆる弁護士特約）について、
「なぜ困るのか（示談交渉サービスの限界）」→「どう比較するか（比較軸テンプレ）」→「損しない確認（重複チェック）」の順で解説します。

💡 弁護士特約は「手順ミスを減らすための道具箱」

示談交渉が進みにくい場面では「何を、どの順番で、どう伝えるか」で結果がぶれやすく、手順ミスが起きがちです。
弁護士特約は、そのときに弁護士費用等の負担を軽くし、対応を整える“道具箱”のイメージです（ただし適用条件・対象事故・事前同意要件は必ず約款で確認）。

この記事を読めば、「自分に弁護士特約が必要か」「比較するときの見るべき軸」「加入前にどこを確認すべきか」が整理できます。
（保険の専門知識がなくても読み進められる構成です）

注：事故状況・過失割合・契約内容によって結論は変わります。この記事は「弁護士特約で判断する」視点に焦点を当てていますが、他の見直しポイントもあります。

⚠️ 注意事項（保険・お金：高リスク分野）

本記事は一般情報であり、個別の契約可否・支払可否は約款・重要事項説明書・保険会社回答が優先です。
また「使える/使えない」は事故態様・過失割合・契約内容・特約の定義で変わります。
事前連絡・事前同意が求められる場合もあります（無断依頼は対象外となる可能性）。

結論：弁護士特約で差が出る「もらい事故」の現実

自転車事故の補償は「ケガ」「賠償」「示談交渉」「法的費用」で論点が分かれます。
特にもらい事故（過失100:0）の場面では、被害者側に責任がない（過失がない）場合などに、保険会社が示談交渉サービスとして対応できないことがあり、
そのときに弁護士費用等の補償があるかどうかが実務上の分かれ目になります。

⚠️ 重要：過失100:0でも後から争われることがあります

「過失100:0」の想定でも、証拠や状況（ドラレコ映像・実況見分・当事者主張など）により過失割合が後から争われることがあります。
個別事情により扱いが変わるため、約款・保険会社回答で確認してください。

示談交渉サービスと弁護士特約は別物（一次情報の趣旨）

ここは誤解が多いポイントです。示談交渉サービスと弁護士費用特約は別物で、
被害者側に責任がない（過失がない）場合などに、保険会社が「示談交渉サービスとしては」対応できないことがある、という趣旨で理解するとズレが減ります。

※一次情報（金融庁）のURLは、同一リンクの多重掲出を避けるため「更新ログ」に集約しています。

【重要】UGOKUは新規申込が終了（2025-12-31 20:00）

以前は比較候補として語られやすかったUGOKU（損保ジャパン）は、公式告知として新規申込が2025年12月31日20時で終了しています。
このため本記事では、UGOKUを「現行の意思決定（おすすめ）導線」から除外します。

公式告知ページ（本文ではこの1回のみリンク）：
損保ジャパン｜UGOKU販売終了のお知らせ

※過去の月額表現（例：980円等）は、販売終了およびプラン改定等で前提が崩れる可能性があるため、参考情報としても扱いに注意してください。

比較を成立させる：弁護士特約の比較軸テンプレ（7項目）

商品を増やさなくても、同じ物差し（比較軸）で見れば比較記事として成立します。
ここを押さえると、読者が自分で他社商品にも当てはめて判断できます。

比較軸テンプレ（最低限この7つ）

  1. 弁護士費用等の上限（例：300万円など）
  2. 法律相談費用の上限（例：5万円など）
  3. 上限の単位：1事故あたりか、保険期間あたりか（商品により異なる）
  4. 対象事故の範囲：自転車事故限定か／日常生活事故も含むか（例：歩行中の事故、子どもの事故・対人トラブル等）
  5. 被保険者の範囲：本人／同居親族／別居未婚の子 など
  6. 利用時の要件：事前連絡・事前同意が必要か（無断依頼で対象外にならないか）
  7. 重複時の扱い：他保険に同種特約がある場合、どう調整されるか

比較の実例：三井住友海上（引受）系の弁護士費用特約付き自転車向け保険をテンプレに当てはめる

  • 価格例：本人型 年間7,930円〜（A/B/Cコース・型により変動）
  • 弁護士費用等の上限：300万円
  • 法律相談費用の上限：10万円
  • 賠償（例）：日常生活賠償 3億円
  • 重要：上限の単位（1事故あたり／保険期間あたり等）・対象事故・事前同意要件・重複時の扱いは必ず公式資料（約款・パンフ）で確認してください。

公式ページ（本文ではこの1回のみリンク）：
自転車向け保険（弁護士費用特約付き）｜cycle-hoken.com

現行比較：au損保「Bycle（バイクル）」（ゴールド）の弁護士費用等

Bycle（ゴールド）

  • 弁護士費用等：最大300万円
  • 法律相談費用：5万円
  • 保険料（本人・一時払）：12,240円/年
  • 保険料（家族・一時払）：20,580円/年
  • Bronze/Silverには弁護士費用等の補償が付かない旨の整理が必要（申込時のコース選択で差が出る）

公式情報（本文ではこの1回のみリンク）：
au損保 Bycle｜保険金額と保険料 ／
au損保 Bycle｜補償内容

申込前チェック（5項目）

  1. 「弁護士費用等」が必要な事故類型に当てはまるか（もらい事故想定か）
  2. コースがGoldか（Bronze/Silverとの差）
  3. 被保険者の範囲（本人/家族/親族タイプ）
  4. ロードサービス等の付帯（必要性）
  5. 他保険の特約と重複していないか

⚠️ 注意：見落としやすい差（上限単位・同意要件）

弁護士費用等の「上限の単位（1事故/保険期間など）」や「事前同意要件」は、商品・特約の定義で差が出やすいポイントです。必ず重要事項説明書・約款で確認してください。

ケース別：あなたは弁護士特約が必要？

「絶対必要」と断定はできませんが、一般に次のようなケースでは検討価値が上がります（最終判断は約款・重要事項説明書で）。

ステップ1：もらい事故（過失100:0）を想定する？
↓
ステップ2：交渉の時間・精神負担を減らしたい？（自力での交渉が難しい）
↓
ステップ3：既存の保険に弁護士費用特約があるか確認（重複なら整理／なければ検討）

重複チェック：自動車保険・火災保険・日常生活の特約

「自転車保険に弁護士特約を付ける前」に、既存契約に日常生活の弁護士費用特約がないかを確認してください。
既に付いている場合、重複加入でコストが無駄になることがあります（ただし補償対象や支払条件が異なる場合もあるため要確認）。

※重複している場合、二重に満額が出るとは限らず、支払いが調整されることがあります（詳細は各約款）。ここが実務での落とし穴になりやすいので注意してください。

証券の「どこ」を見る？（探す場所の例）

  • 自動車保険：証券/マイページの「特約一覧」「補償内容」「付帯特約」欄（弁護士費用特約の有無）
  • 火災保険：個人賠償や日常生活補償の関連特約に付いていないか（特約一覧で確認）
  • 傷害保険：「日常生活型」か「交通事故型」かなど、補償の対象範囲の区分を確認

※名称や表示場所は保険会社・商品で異なります。最終的には約款・重要事項説明書、または保険会社/代理店への確認が確実です。

FAQ（よくある質問）

示談交渉サービスは、もらい事故だと使えないの？

被害者側に責任がない（過失がない）場合などに、保険会社が示談交渉サービスとして対応できないことがあります。一次情報のURLは更新ログにまとめています。

弁護士費用等はどこまで対象？（相談料/着手金/報酬/訴訟費用など）

対象範囲や上限、除外事項は約款・重要事項説明書に従います。公式資料で「弁護士費用等」「法律相談費用」などの定義・上限・手続きを確認してください。

先に弁護士へ相談してもいい？

事前連絡・事前同意が求められる場合があります。無断で依頼すると対象外となる可能性もあるため、まず保険会社へ連絡し、手順（同意要件・書類・相談先）を確認するのが安全です。

陳腐化対策：更新設計（監視・台帳・更新トリガー）

保険記事は販売停止・改定が頻繁です。そこで、記事運用として次の仕組みを推奨します。

更新設計（運用ルール案）

  • 更新日を冒頭に明記（本記事は2026年1月17日（JST））
  • エンティティ台帳：商品名/会社名/主要数値/参照URL/確認日を1行で管理
  • 監視クエリ：商品名＋「販売終了」「改定」「保険料」「重要事項説明書」など
  • 更新トリガー：販売終了告知、重要事項説明書PDF更新、保険料改定、補償上限変更

法令・制度の総論確認（本文ではこの1回のみ）：
e-Gov法令検索（条文・改正の一次情報）

まとめ：自転車保険の弁護士特約は「比較軸」と「重複チェック」で決める

この記事では、自転車保険の弁護士特約について解説しました：

  • もらい事故（過失100:0）：示談交渉サービスとして対応できないことがある点に注意
  • 比較軸テンプレ（7項目）：上限単位・対象範囲・同意要件・重複時の扱いまで見る
  • 重複チェック：既存の保険に特約があるか確認し、二重に満額が出ない可能性も踏まえる

最終判断は、公式ページ→重要事項説明書/約款の順で突合し、必要なら保険会社へ確認してください。

次のステップ：保険証券（自動車/火災/傷害）を手元に用意し、特約一覧を確認しましょう。

更新ログ（確認日・参照URL・主要数値）

更新ログの書き方テンプレ（差分チェックを速くする）
記入例：「確認メモ：①上限（弁護士費用等/法律相談費用）②上限の単位（1事故/保険期間）③対象事故の範囲④被保険者範囲⑤事前同意/手続⑥免責⑦重複時の調整⑧改定日/版」
※毎回この順番で確認し、変化があった項目だけ追記すると、差分確認が最短になります。

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